Копить на квартиру разрешат под защитой государства: вклады до 10 миллионов застрахуют

Банк России опубликовал план развития финансового рынка на 2027–2029 годы: жилищные сбережения, ограничение карт, универсальный QR-код и цифровой рубль.

С 1 января 2027 года в России появится новый банковский продукт — договор жилищных сбережений. Граждане смогут копить первоначальный взнос на специальном счёте, застрахованном на сумму до десяти миллионов рублей. Через три года накоплений можно будет заключить договор ипотечного кредита на особых условиях.

Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков объяснил смысл нововведения просто: копить на квартиру можно без риска потерять деньги, которые будут защищены и от инфляции, и от банкротства банка. Даже при крахе финансовой организации государство вернет всю сумму в пределах десяти миллионов. Для банков это, в свою очередь, источник длинных денег, которых не хватает на рынке.

С февраля 2027 года под защиту системы страхования вкладов попадут и электронные денежные средства клиентов банков. Деньги на электронных кошельках будут защищены так же, как и на обычных счетах.

С 1 октября 2027 года кредиторы обязаны направлять заемщикам информацию о подписании индивидуальных условий потребительского кредита через портал госуслуг. Если на договор распространяется период охлаждения, гражданина дополнительно уведомят о возможности отказаться от займа и подскажут, как это сделать. Незаметно оформить кредит на человека больше не получится.

Арсенал защиты от мошенников тоже расширится. Вводится ограничение на количество платежных карт: не более 20 единиц на человека во всех банках совокупно. Это должно затруднить работу дропперов, через чьи карты обналичивают украденные деньги. Банки обяжут проверять устройства клиентов на вредоносные программы перед проведением операции, а при краже денег через взломанное приложение установлен механизм возмещения.

С 1 сентября 2026 года крупнейшие банки уже предоставляют клиентам возможность операций в цифровых рублях, а крупные торговые компании обязаны их принимать. Через год к платформе подключатся банки с универсальной лицензией и торговые компании с выручкой свыше 30 миллионов рублей в год.

Отдельный блок — снижение долговой нагрузки. С 1 апреля 2026 года предельная переплата по кредитам и займам сроком до одного года снижена до 100 процентов от суммы займа вместо прежних 130. С 1 октября 2026 года микрофинансовые организации не смогут выдать заем с полной стоимостью более 200 процентов годовых, если у гражданина уже есть два непогашенных дорогих займа.

Число семей-арендаторов квартир в России выросло до 5,8 млн.

«Скидка 20% — норма»: как меняются правила игры на рынке офисов Москвы.