Финэксперт раскрыла, чем опасны частые переводы между своими картами

Частые переводы между личными счетами могут быть расценены как скрытый доход, заявила NEWS.ru финансовый эксперт Елена Дроздова. По её словам, такие операции чреваты доначислением НДФЛ и штрафами.

Большинство граждан воспринимают перевод себе с карты на карту как абсолютно безопасную техническую операцию. Считаю это заблуждением. Банковский комплаенс сейчас работает на опережение с помощью жестких автоматических алгоритмов. Если на ваш счёт регулярно поступают переводы от разных физических лиц, банк имеет полное право заморозить дистанционное обслуживание. Любые пополнения налоговая служба может расценить как скрытый коммерческий доход. Сейчас финтех полностью прозрачен для ФНС, доначисление НДФЛ в 13% или 15% вместе со штрафами на неразмеченные переводы — это лишь вопрос времени, — предупредила Дроздова.

Она подчеркнула, что в рамках проверки службы безопасности придётся лично подтверждать законность каждого перевода, предоставляя чеки и договоры. По словам эксперта, особенно тревожно, если один из отправителей находится в чёрных списках или участвовал в подозрительных сделках — в таком случае карта будет автоматически заблокирована, а счёт может быть заморожен.

Ошибка в одной цифре номера телефона при переводе через СБП может стоить дорого. Банк не имеет права самостоятельно вернуть деньги. Возврат можно потребовать через суд по статье о неосновательном обогащении. Если вам «упали» чужие деньги, тратить их нельзя — это уголовный риск. Налоговый контроль серого дохода. Чтобы обезопасить свою карту, например, при сборе денег родительским комитетом, необходимо, во-первых, просить указывать назначение платежа. Каждый перевод должен сопровождаться чётким комментарием (например, Иванов Д., фонд класса), — заключила Дроздова.

Ранее стало известно, что мошенники начали использовать фальшивые благотворительные сборы как способ украсть деньги с банковских карт. Аферисты создают сайты-двойники известных платформ для онлайн-пожертвований и убеждают людей перевести средства на помощь детям или военнослужащим.