Центробанк разъяснил, когда банк может ограничить переводы по карте
Банк России предупреждает: если на вашу карту регулярно поступают деньги от множества людей, это может быть расценено как признак незарегистрированной предпринимательской деятельности. В таких случаях кредитная организация вправе запросить подтверждающие документы или даже заблокировать операции.
В современном мире переводы с карты на карту стали привычным способом оплаты товаров и услуг – от поездки в такси до маникюра на дому. Однако такая удобная практика может привлечь нежелательное внимание со стороны банка. В Банке России объяснили, при каких обстоятельствах кредитная организация может заподозрить ведение скрытого бизнеса и принять соответствующие меры.
Что вызывает подозрения у банка?
Основным триггером для проверки со стороны банка является систематичность и массовость входящих переводов. Как сообщили в ЦБ, если на карту одного физического лица регулярно поступают небольшие суммы от большого количества разных отправителей, это может быть расценено как получение дохода от предпринимательской деятельности.
«Отдельный момент – переводы в счёт оплаты услуг, например, проезда на карту водителя. Сам по себе такой способ не запрещен. Но если на карту одного человека регулярно приходят деньги от многих разных людей, банк может заподозрить скрытый бизнес», – отметили в Банке России.
Банки анализируют транзакции с помощью автоматизированных систем, которые выявляют нетипичные для обычного физического лица операции. К таким операциям относятся: десятки и сотни переводов от разных людей за короткий промежуток времени; ежедневные или еженедельные зачисления, похожие на выручку; если с карты в основном снимаются наличные или деньги переводятся на другие счета, но не совершаются обычные бытовые покупки, это также может стать поводом для проверки.
Какие меры может предпринять банк?
Действуя в рамках законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (115-ФЗ), банк при обнаружении подозрительных операций имеет право:
- Запросить документы. Банк может связаться с клиентом и попросить объяснить экономический смысл операций. Например, предоставить договоры, чеки или другие документы, подтверждающие законность поступлений.
- Ограничить операции. В случае, если клиент не сможет предоставить убедительные доказательства, банк вправе временно приостановить дистанционное банковское обслуживание или ограничить проведение конкретных переводов.
- Заблокировать карту. В крайних случаях, при серьёзных подозрениях, банк может полностью заблокировать карту и счёт до выяснения обстоятельств.
Как избежать проблем: рекомендации ЦБ
Чтобы не столкнуться с блокировкой и доказать законность своих доходов, Банк России рекомендует легализовать свою деятельность. Если вы регулярно получаете оплату за свои услуги или товары, наиболее безопасным и правильным решением будет официальная регистрация.
«В случае, если переводы систематические и похожи на доход, безопаснее оформить индивидуальное предпринимательство или зарегистрироваться как самозанятый», – добавили в Банке России.
