С этих вкладов пора забирать деньги уже сейчас
Июль 2026 г. стал для многих вкладчиков холодным душем. Привычные и, казалось бы, надёжные способы сохранить и приумножить деньги перестали работать, а некоторые депозиты и вовсе превратились в финансовые ловушки. Экономист Герман Ткаченко предупреждает: наступил редкий момент, когда держать средства на определенных видах вкладов не просто невыгодно, а откровенно рискованно.
Ловушка №1
Ситуация на финансовом рынке изменилась стремительно. Ещё недавно банки наперебой завлекали клиентов высокими ставками по долгосрочным договорам, и люди охотно «замораживали» свои сбережения на два-три года, фиксируя доход. Что может быть надежнее? Однако резкий разворот в денежно-кредитной политике Центробанка превратил эти выгодные условия в настоящую проблему.
Почему это произошло? Все дело в соотношении ключевой ставки и инфляции. «Когда-то вы оформили вклад под, скажем, 8% годовых. Но теперь инфляция разогналась до 10%. В результате ваш капитал, хоть и растёт номинально, на самом деле теряет свою покупательную способность. Проще говоря, через год на свои условные 1 080 000 руб. вы сможете купить меньше товаров, чем на 1 000 000 руб. сегодня. Ваша реальная доходность ушла в минус», — говорит Герман Ткаченко.
Эксперт подчеркивает: многие попадают в психологическую ловушку. Жалко терять уже начисленные проценты при досрочном расторжении договора. Но стоит взять в руки калькулятор.
«Простой пример: у вас открыт трёхлетний вклад под 7% годовых. Сегодня банки предлагают краткосрочные накопительные счета под 12%. Даже если при расторжении старого договора вы потеряете часть процентов, за оставшееся время на новом, более выгодном инструменте вы, скорее всего, заработаете гораздо больше», — подсчитал Ткаченко.
Что делать? Сравните вашу ставку с текущей инфляцией. Если процент по вкладу стабильно ниже уровня инфляции уже несколько месяцев — это тревожный сигнал.
Далее изучите актуальные предложения банков. Посмотрите, какие ставки они дают по новым краткосрочным депозитам и накопительным счетам. Ну а потом – посчитайте. Узнайте в своём банке точную сумму, которую вы потеряете при досрочном расторжении. Сравните этот убыток с потенциальной выгодой от перевода денег на новый, более доходный счёт. Часто игра стоит свеч.
Ловушка №2
Вторая, и куда более серьёзная угроза, касается крупных накоплений. Государственная система страхования вкладов (АСВ) гарантирует возврат средств только в пределах 1,4 млн руб. на одного вкладчика в одном банке. Все, что лежит сверх этой суммы, в случае отзыва лицензии у банка превращается в обычный долг, который придётся возвращать через долгую и нервную процедуру банкротства.
В 2026 г. финансовый сектор переживает непростые времена. Центробанк ужесточил надзор, и многие, особенно небольшие региональные банки, оказались в зоне риска. Отзыв лицензии — не такое уж редкое событие. Рисковать суммой, превышающей страховой лимит, сегодня — непозволительная роскошь.
Герман Ткаченко: «Проверьте свои накопления. Если в одном банке у вас лежит больше 1,4 миллиона рублей, действовать нужно немедленно.
Разделите сумму. Самый простой и надёжный способ — «раздробить» крупный вклад на несколько частей и разместить их в разных надёжных банках. Например, 4 млн руб. можно распределить по трем разным банкам (по 1,3 млн в каждом), а остаток положить на накопительный счёт.
Выбирайте банк с умом. Не гонитесь за самыми высокими ставками — часто они являются признаком повышенных рисков. Отдавайте предпочтение крупным системно значимым банкам из топ-10 по активам».
